Инвестиционна застраховка живот (UnitLinked)

Инвестиционната застраховка живот е популярен и специфичен финансов продукт, който се появи преди 15на години, като алтернатива на класическите спестовни застраховки живот, чиято доходност след 2008ма година спадна драстично.

1. Защита за теб и семейството ти

Основната функция на застраховката живот е да осигури финансова защита на близките ти, ако нещо ти се случи. Същевременно, инвестиционната застраховка живот комбинира тази защита с възможността да изграждаш капитал чрез инвестиции.

Полза: Това означава, че решаваш една от месечните си задачи със спестяването на определена сума пари, като се влагат в подходящи инвестиционни фондове.

2. Растеж на капитала

Няма как да не си забелязал, че депозитите в банките не предлагат почти никаква възвръщаемост. Инвестиционната застраховка живот обаче ти дава възможност да вложиш парите си в разнообразни фондове, които могат да ти донесат значително по-добра възвръщаемост.

Ако почнеш да си отделяш средства с 10г.по-късно, къде ли ще си по графиката?

Сложното инвестиране в отделни акции на компании изисква реални знания и опит, които далече не всички имат. Неминуемо се минава през грешки и загуби.

Този модел на достъп до пазарите през взаимни фондове (ETF също са взаимни фондове) е опростил и автоматизирал, така се каже сложното и човек може да влага толкова пари, колкото иска/може без да се притеснява особено и да поглежда в платформата, колко му струват акциите днес.

Чисто психологически елемента на спекулата е заместен от елемента на регулярното спестяване.

Нищо не пречи на дори и опитни инвеститори, да си го комбинират с останалите си инвестиции по изгоден за тях начин.

Полза: Възвръщаемостта от тези фондове обикновено е по-висока от традиционните спестявания, а това може да ти помогне да изграждаш капитал за бъдещето си.

3. Защита срещу инфлацията

Както знаеш, инфлацията намалява стойността на парите ти с времето. Това, което може да изглежда като спестявания днес, след години може да е много по-малко. С инвестиционна застраховка живот, капиталите ти могат да бъдат вложени в активи, които се защитават от инфлацията или най-добрата защита е ...нападението!

Полза: Така парите ти не само че няма да загубят стойността си с времето, а може и да се увеличат, благодарение на умните инвестиции.

Инвестирай и спестявай вложеното през бизнеса на такива компании, като посочените.

4. Програма за пенсиониране

Възможността да създадеш допълнителна пенсия е още една причина да се замислиш за инвестиционната застраховка живот. Ако искаш да осигуриш стабилни доходи за времето до и след пенсиониране, тази застраховка е един от начините да го постигнеш.

Полза: За разлика от стандартните пенсионни планове, инвестиционната застраховка живот предлага повече гъвкавост и възможности за увеличаване на капитала с времето.

5. Защита от кражби и хакерски атаки (съвсем друг поглед над този тип продукти)

Това е една доста важна точка. Често четем по новините как някой е загубил огромни суми пари, влагани правилно, управлявани добре, но някак точно накрая са загубени, което е страхотен шок за тези хора.

Този финансов инструмент е създаден така, че парите ти да бъдат защитени на най-високо ниво. Средствата, които инвестираш чрез инвестиционната застраховка живот, са не само добре управлявани, но и защитени от потенциални рискове като кражби и хакерски атаки. Възможността твоите средства да бъдат откраднати е практически изключена. Дори управляващото дружество да фалира, то не държи парите ти. Те са в отделни клиентски сметки.

Други финансови инструменти, могат да ти донесат по-голяма рентабилност разбира се. Окуражавам те да ползваш и други форми на инвестиции, а този тип има минимална цел да не губиш главницата (вложеното), да надскочи инфлацията, таксите и да си помогнеш за постигането на твоите си лични цели.

Пример от 2025г. Сайта и системите на една от големите международни компании, работеща от почти 30години у нас, беше нефукциониращ 3 седмици, поради сериозни технически проблеми. Парите на хората са недокоснати, разположени в акции на световни компании!

Друга подобна компания, беше хакната в началото на 2025г. - клиентите не разбраха нищо, освен дребни неудобства покрай празниците, а и тези компании са сериозно презастраховани, което ние като физически лица, няма как да направим.

Полза: Получаваш допълнителна сигурност и спокойствие, знаейки, че твоите пари са на сигурно място и защитени от външни заплахи.

6. Застрахователни покрития

Тези инвестиционни застраховки обикновено покриват рискове като:

8.1.Загуба на живот по злополука или заболяване

8.2.Трайна неработоспособност от злополука, някои имат по заболяване

8.3.Освобождаване от заплащане на вноски, ако човек е получил ТЕЛК с над 50-75%.

В повечето случаи, хората търсят икономическия ефект и покритията често са минималните 1500-5000 евро.

По отнощение обхвата на застраховките в една такава полица е добре да се комбинира с други продукти - здравни, злополуки, за тежки заболявания и т.н.

7. Унаследяване на средства и бързо изплащане

Ако си инвестирал правилно и си купил 5 биткойна по 2000 долара през 2018та примерно,към днешна дата това са почти 1 млн.лева - хубаво.

Обаче, ако твоите наследници нямат ключовите думи, не знаят къде ти е портфейла - цялата инвестиция става 100% недостъпна за тях и няма момента на предаване в наследство, т.е. пак е вид пълна загуба.

Често се пропуска фактът, че инвестиционната застраховка живот може да бъде унаследена от тези, които ти посочиш. Това означава, че парите, които натрупаш чрез тази застраховка, могат да бъдат прехвърлени на твоите близки или наследници, ако нещо ти се случи. Освен това, тези средства могат да бъдат изплатени на ползвателите в рамките на 15 дни от подаването на заявление, на актуалната им пазарна стойност.

Полза: Това осигурява не само финансово спокойствие за теб, но и за твоите наследници, които могат да разполагат с тези средства бързо, когато имат нужда от тях.

8. Данъчни облекчения

Държавата предлага по ЗКПО за хората, които отделят от парите си да си купуват здравни и застраховки живот данъчни облекчения. Все още това е някаква използваема мярка с която можеш да си намалиш т.н.данъчна основа с до 10%.

Полза: Това ще ти позволи да спестиш пари в краткосрочен план (НАП ти връща парична сума ;о), което е допълнителен стимул да инвестираш в този инструмент.

9.Защо да започнеш сега?

Ако не сега, кога? Колкото по-рано започнеш, ВРЕМЕТО ще има по-голям ефект за капиталовия растеж на твоите спестявания.

Графиката показва колко често възвръщаемостта на фонда за 1 година е положителна или отрицателна, точно като всичко в живота.

Примерен въпрос: Искаш ли да имаш 1000 лева добавка към държавната и втората пенсия, като започнеш на 35 години? При средна доходност от 8% годишно, трябва да заделяш около 200 лева месечно. Това ще ти помогне да си осигуриш стабилна допълнителна обща пенсия, която да ти осигури по-комфортно бъдеще.

Темата за държавните пенсии след 30, 40, 50 години въобще няма да я обсъждаме сега. Сам знаеш, че в държавата ни няма да има достатъчно млади хора, които да ги изработват тези бъдещи наши пенсии.

Звънни на 0888633699 или пиши на svetoslav@lesnifinansi.bg за всякаква информация по финансови и застрахователни теми.