Допълнително здравно застраховане

🏥 Допълнително здравно осигуряване в България – какво всъщност покрива?

Скоро ще плащаме в евро, а прегледите и леченията не са евтини

От опита ми 12-13 години с Допълнителното здравно осигуряване (ДЗО), мога да кажа, че набира все по-голяма популярност у нас – както сред фирмите, които искат да предложат грижа за служителите си, така и сред физически лица, които търсят по-добър достъп до здравни услуги.

Но какво всъщност включва една такава застраховка и какви реални ползи може да донесе?

📋 Основни компоненти на здравното покритие

1. 🏥 Болнично лечение

Това е една от най-ценните части от допълнителната здравна застраховка. Покритието може да включва:

• Престой в болница (10000-30000 лева);

• Разходи за операция и хирургични интервенции;

• Анестезия, сестрински грижи, лабораторни изследвания и други медицински разходи;

• Част от застраховките покриват и планови раждания, реанимация или сложни процедури.

💡 В някои случаи се изисква предварително одобрение от застрахователя за скъпи лечения.

2. 🏥 Извънболнична помощ (амбулаторно лечение)

• Прегледи при специалисти (кардиолог, ендокринолог, невролог и др.);

• Образна диагностика – ехограф, скенер, ядрено-магнитен резонанс (в рамките на лимит 1 до 2 максимум);

• Лабораторни изследвания – по лекарско предписание;

• Физиотерапия и рехабилитация след заболяване или травма, както при мен - контузия на рамото и счупено ребро. след тежко падане с колело.

• В някои планове – профилактични прегледи и пълни изследвания веднъж годишно, но само за фирми с над 10 служители. Много е забавно, когато организираме Профилактика само за една по-голяма фирма, как служители се виждат и общуват наживо, чакайки пред различните кабинети, а преди това само по онлайн срещи или въобще не се познават ;о)))

3. 💊 Медикаменти и аптеки

• Частично или пълно покритие на предписани лекарства - например 200–500 лв за медикаменти;

• Възможност за възстановяване на разходи чрез документи (рецепта и касов бон);

• В някои случаи са включени и витамини, добавки и хомеопатия – ако са предписани от лекар. (Важно е, защото често има разочаровани)

• Нещо супер ценно, дори за хората без ДЗО!, особено за хората с малки деца - намиране на аптеки в страната с наличност на ...примерно Вентолин в 23:45ч. - спешно, както обикновено. Брат ми ми звъни, излязъл да търси по аптеките, че детето болно. Казвам му - спри някъде и чакай малко, а той под напрежение. След 2 мин. му казах къде да отиде, дори предварително можа да си запази бройка, а и му вече знаеше колко струва.

4. Скъпи медицински изделия и импланти

• Покритие за ортопедични, кардиологични, онкологични или неврохирургични импланти;

• Например: тазобедрени и коленни стави, изкуствени сърдечни клапи, гръбначни импланти, титаниеви болтове, винтове и друга арматура.

• Обикновено се прилагат по строго определени медицински показания и след одобрение от застрахователите;

  Не е да не се случва - падания с фрактури и ето я бедата с месеци въстановяване, ходене по лекари, прегледи, пропуски в работата...

➕ Какви още ползи могат да се включат?

• Стоматологични услуги – ограничено, но ценно: прегледи, почистване на зъбен камък, пломби; Не е лошо, но си струва допълнително.

• Второ лекарско мнение - ако един лекар ти е казал - режем, друг- ще лекуваме и не знаеш какво да предприемеш;

• Телемедицина и онлайн консултации – чрез мобилно приложение или платформа. Много удобно и пести супер много време.

  Ето пример с мен: Имах някаква кожна екзема под брадичката, която не беше кой знае какво, но все пак е някаква раничка, която ми образуваше дискомфорт.

  Седейки в колата и чоплейки я, се сетих, че имам ДЗО. Нахълтах в приложението да търся дерматолог. Супер, обаче то имало много. Как да избера? Първо по снимки - мъж ли да е, жена ли? Аз съм мъж - ще търся лекарка, нормално. Четох, четох, то си е направо забавно коя какво е учила, работила, колко чужди езика владее и т.н. и реших да пиша на избраната лекарка. Върна ми отговор доста бързо. Видя ми снимките, придружени от въпросите ми и изписа рецепта, като любезно обясни от какво се е получило. Супер лесно. Препоръчвам.

  

  
  

📌 Сега сериозно - Как работи на практика?

• Повечето здравни застраховки работят чрез договорни лечебни заведения, където се използва „здравна карта“ – без кешово плащане;

• В други случаи се използва възстановяване на разходи – клиентът плаща и подава документи за възстановяване;

• Има лимити по категории (напр. до 10 000 лв за болнично лечение, 2 000 лв за извънболнично и т.н.).

🧭 За кого е подходящо допълнителното здравно?

• Работещи хора между 20 и 69 г., които искат по-добра грижа;

• Родители, които искат подсигуряване за децата си със здравни услуги;

• Малки и средни фирми, които искат да задържат служителите си с реална придобивка, както ваучерите за храна и спортните карти;

• Самоосигуряващи се – консултанти, фрийлансъри, предприемачи.

💬 Става дълго, да обобщим:

Допълнителното здравно осигуряване вече не е лукс – то е реална нужда. Когато държавната система изнемогва, а частната медицина е скъпа, една добре подбрана здравна полица може да ти осигури:

✅ спокойствие ✅ достъп до качествено лечение ✅ финансова предвидимост

3 бързи въпроси и отговори

Важи ли за Лечение на стари и вече станали хронични заболявания, придобити преди сключването на застраховката? Да, при фирмите!

Къде се прилага най-често? В някои сектори – като IT, финанси и фармация – здравната полица е „норма, а не бонус“, като се предлагат освен стандартни пакети, вече и индивидуализирани – с включена психологическа подкрепа, ваучери за спорт, онлайн консултации, дори покритие в чужбина.

Все повече МСП фирми прилагат ДЗО за своите служители и техните семейства.

• По-евтино е от увеличаване на работната заплата;

• Фирмата ползва данъчно облекчение.

Какво се очаква да се случи в сектора занапред?

Следващата стъпка е интеграция с електронното здравно досие и платформите на НЗОК. Ще стане бавно, но е важно, за запазване на личната здравна информация от гледна точка на правилно лечение.

Обади ми се или ми пиши за консултация за теб лично или твоята фирма от няколко човека.

Опитните HR-и също сте добре дошли.